재태크를 하는 이유중 하나는 노후대비가 있을것 같습니다. 집, 차, 교육비, 병원비등 당장에 사용하는 많은 지출 비용은 있지만 노후를 위한 자금 준비는 쉽지가 않은것이 사실입니다. 그나마 대비 할 수 있는 수단이 국민연금이며 개인적으로 준비하는 개인연금이 있을 수 있습니다. 이 외 노후를 대비 할 수 있는 수단중 하나인 주택연금을 알아보고 주택연금 수령액계산 까지 바로 해 볼 수 있도록 확인해 보도록 하겠습니다.
1. 주택연금이란?
우선 주택 연금이 정확하게 어떤 제도인지 개념을 알아 보도록 하겠습니다. 주택연금이란, 소유하고 있는 주택을 담보로 제공하고 내집에 그대로 거주 하며 평생 매월 연금을 받을수 있도록 하는 국가 보장 제도 입니다. 간략한 조건으로는 부부중 한명의 나이가 만55세 이상이며 공시가격이 12억원 이하 주택 또는 주거용 오피스텔을 소유 하고 계시다면 본 제도를 이용할 수가 있습니다. 주택의 가격과 가입자의 연령이 우선적으로 중요시 될 수 있겠습니다.
2. 주택연금 가입조건
1) 가입조건
- 만 55세 이상의 주택 소유자 or 배우자
- 주택의 공시가격이 12억원 이하
- 가입 주택에 실거주 해야 함
- 계약의 결정을 자유롭게 할 수 있는 법적 자격
2) 가입시 필요서류
- 주택연금 신청서
- 주민등록등본
- 주민등록전입세대 열람표
- 가족관계증명서
- 담보주택 등기사항증명서
- 담보주택 소재지의 토지이용계획확인서
- 행정정보 공동이용 사전 동의서
3. 주택연금 가입절차
한국주택금융공사 홈페이지를 통하여 신청이 가능 합니다. 심사>담보설정>보증서발급>대출실행 순으로 진행이 되며 관할 지사 등에서 전문 상담사에게 상담을 받을수도 있습니다.
4. 주택연금 상품의 종류
주택연금을 받을 수 있는 방식도 선택이 가능합니다. 평생 매월 월급처럼 받을 수 있는 연금방식으로 수령하는 방식이 있고, 일정기간 동안 받는 확정기간혼합 방식이 있습니다. 이용 중 의료비 등 필요시 목독을 수시로 찾아 사용할 수 있는 개별인출 제도도 활용 할 수 있습니다. 개인의 상황에 따라 상품을 선택 할 수 있으며 연금으로 활용을 하는 제도이기 때문에 상품 선택에 있어 신중에 신중을 가해야 할것 같습니다.
1)종신방식
- 정액형 : 매월 동일한 금액을 수령
- 초기증액형 : 가입 초기 일정기간(3년, 5년, 7년, 10년중 선택)은 정액형보다 많이, 이후에는 정액형보다 덜 수령
- 정기증가형 : 초기에는 정액형보다 적게 받고 3년마다 4.5%씩 일정하게 증가한 금액을 수령
2) 확정기간방식
- 가입연령에 따라 10년, 15년, 20년, 25년, 30년중 선택한 일정 기간동안 매월 동일한 금액을 수령하고 평생 거주하는 방식 입니다. (대출한도의 5%를 의무설정 인출한도 설정)
5. 주택연금 수령액 장점과 단점
국민연금외, 많은 자금이 필요한 노후자금의 한 수단으로 주택 연금도 하나의 방식으로 유용하게 이용할 수 있겠습니다. 다만 주택은 중요하고 비중이 높은 자산으로 장점과 단점을 바르게 보고 결정에 도움이 되었으면 합니다.
1) 주택연금 수령액 장점
- 세제혜택
- 다소 합리적 상속가능
- 집값 하락시 하락액 적용되지 않음
- 평생 거주 가능
- 평생 지급 가능
2)단점
- 물가 상승률 반영안됨
- 이사 불가
- 주택가격 상승 반영 불가
6. 주택연금 지킴이 통장
주택연금 이용시, 제공되는 혜택중 하나로 주택연금 지킴이 통장이 있습니다. 주택 연금 월지급금 중 최저생계비에 해당하는 금액(185만원) 까지 입금이 가능하며 입금된 금액에 대한 압류가 금지되어 안정적으로 연금을 수령 가능 하도록 되어 있는 주택연금 전용계좌를 이용하게 됩니다.
8. 월지급금 예시
홈페이지를 확인해 보면 월지급금 예시도 알아보실 수 있습니다. 월지급금 예시는 주택연금 가입 가능 여부를 판단하기 위한 가격이며, 실제 월지급은 주택의 시세 또는 감정평가액에 따라 다르게 산정이 되기 때문에 주택연금수령액을 알아보고자 하시는 분들이라면 꼭 충분한 상담과 상품 선택, 지급 방식을 꼼꼼하게 판단하여 신청하시기를 바랍니다.
아래 월지급금 예시 사진은 종신지급 방식으로 정액형 상품 2023년10월12일 기준 예시 입니다.
- 예시 1. 일반주택 : 매월 90만 1천원
- 예시 2. 노인복지주택 : 매월 78만4천원
- 예시 3. 주거목적오피스텔 : 매월 72만9천원
기준 : 70세 부부 중 연소자 기준 3억원
주택연금 가입자격 확인
주택연금 수령액 계산
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